Долги по ЖКХ и алиментам могут повлиять на кредит: что предложил ЦБ

Долги по ЖКХ теперь могут повлиять на получение кредита

Банк России предложил изменить подход к оценке долговой нагрузки заемщиков. В проекте Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы регулятор предлагает учитывать при выдаче кредитов задолженность по ЖКХ, услугам связи, алиментам и другим имущественным обязательствам, если по ним открыто исполнительное производство.

Сейчас такая задолженность может быть известна банку, но она не обязательно учитывается при расчете показателя долговой нагрузки. Если предложение ЦБ будет реализовано, ситуация изменится.

Дадут ли кредит, если есть долг по ЖКХ

Сам факт задолженности по коммунальным платежам не означает автоматический отказ в кредите. Предлагаемая мера касается задолженности, по которой уже открыто исполнительное производство.

При оценке заявки банк сможет учитывать такую задолженность вместе с другими обязательствами человека. В результате долговая нагрузка может оказаться выше, чем рассчитывал заемщик.

Это особенно важно при оформлении крупного кредита: ипотеки, автокредита или потребительского займа на значительную сумму. При высокой долговой нагрузке банк может уменьшить доступную сумму кредита или отказать в выдаче.

Какие долги хотят учитывать

• задолженность по жилищно-коммунальным услугам;
• долги по алиментам;
• задолженность за услуги связи;
• другие имущественные обязательства, по которым открыто исполнительное производство.

Таким образом, речь идет не о любой просроченной квитанции. Ключевым условием в предложении ЦБ является наличие исполнительного производства.

Алименты тоже могут повлиять на кредит

Отдельно регулятор предлагает учитывать задолженность по алиментам. Если у человека есть исполнительное производство и непогашенная задолженность, она может увеличить показатель долговой нагрузки при обращении за новым кредитом.

Поэтому перед подачей заявки на крупный кредит имеет смысл проверить не только кредитную историю, но и наличие исполнительных производств.

В расчет хотят включить и рассрочки

Кроме долгов по ЖКХ и алиментам, Банк России предлагает учитывать в долговой нагрузке платежи по договорам рассрочки. Данные о таких обязательствах уже передаются в бюро кредитных историй с апреля 2026 года.

Отдельно регулятор планирует проработать вопрос учета рассрочек от застройщиков при покупке недвижимости.

Что это значит для заемщика

Если предложения будут реализованы, при обращении за кредитом банк сможет учитывать больше обязательств человека, чем раньше. Небольшая задолженность, по которой нет исполнительного производства, и долг, уже переданный на взыскание, — разные ситуации.

Поэтому перед оформлением кредита стоит проверить наличие исполнительных производств, погасить просроченные обязательства и убедиться, что информация о закрытых долгах обновилась.

Главное

• ЦБ предложил учитывать долги по ЖКХ, алиментам и услугам связи при расчете долговой нагрузки.
• Речь идет о задолженности, по которой открыто исполнительное производство.
• Такой долг может увеличить расчетную долговую нагрузку и повлиять на решение банка.
• Также предлагается учитывать платежи по договорам рассрочки.
• Пока это предложение регулятора, а не действующее правило для всех банков.

Поэтому если сейчас есть долг за ЖКХ или алименты, это еще не означает автоматический отказ в кредите. Но при дальнейшем изменении правил такие обязательства могут стать полноценной частью оценки заемщика.