Кредитную историю можно улучшить за 3–6 месяцев: что советуют заемщикам

Кредитную историю реально улучшить за несколько месяцев

Кредитная история не обязательно навсегда остается плохой после просрочек. По словам исполнительного директора финансовой онлайн-платформы Webbankir Алексея Павлихина, положительную динамику в кредитной истории можно сформировать примерно за 3–6 месяцев, если регулярно и без задержек выполнять обязательства.

Эксперт сообщил об этом РИА Новости. По его словам, именно платежная дисциплина остается одним из наиболее значимых факторов при формировании кредитного рейтинга.

Что происходит с кредитной историей за 3–6 месяцев

За несколько месяцев невозможно просто стереть старые просрочки из кредитной истории. Но можно начать формировать новую положительную информацию о своих платежах.

Если заемщик регулярно вносит платежи в установленный срок, в Бюро кредитных историй постепенно появляется положительная динамика. Чем дольше человек соблюдает график, тем больше свежих данных о его платежном поведении.

Поэтому после серьезных проблем с кредитами не стоит рассчитывать на мгновенное восстановление рейтинга. Несколько месяцев аккуратных платежей — это скорее начало восстановления, чем быстрый способ получить идеальную кредитную историю.

Почему нельзя сразу брать большой кредит

Если кредитная история испорчена, попытка сразу оформить крупный заем может оказаться не лучшей стратегией.

Банк оценивает не только сам факт наличия кредитной истории, но и текущую долговую нагрузку, платежное поведение и другие данные. Поэтому после проблем с предыдущими кредитами имеет смысл сначала сформировать несколько месяцев положительной статистики.

По словам эксперта, для формирования положительной динамики может использоваться небольшой кредитный продукт, например кредитная карта с небольшим лимитом или POS-кредит. Главное условие — не допускать просрочек и полностью выполнять условия договора.

Какие ошибки сначала нужно проверить

Перед тем как пытаться улучшать кредитную историю, стоит проверить, какие именно сведения в ней находятся.

• нет ли чужого кредита;
• правильно ли указаны суммы задолженности;
• отражено ли погашение старых кредитов;
• нет ли ошибочной просрочки;
• совпадают ли даты платежей и закрытия договоров.

Если в кредитной истории обнаружена ошибка, сначала стоит добиваться ее исправления. Нет смысла брать новый кредит для улучшения рейтинга, если проблема связана не с реальным нарушением платежной дисциплины, а с неправильными данными.

Поможет ли кредитная карта

Небольшая кредитная карта действительно может формировать новые положительные записи в кредитной истории, если пользоваться ей аккуратно.

Например, заемщик получает небольшой лимит, совершает покупки и своевременно погашает задолженность. В результате в кредитной истории появляются новые записи о нормальном исполнении обязательств.

Но сама по себе кредитная карта не улучшает историю автоматически. Если регулярно использовать весь лимит или допускать просрочки, результат может быть противоположным.

А если кредитная история вообще пустая

Отсутствие кредитной истории также не означает автоматически, что банк будет считать заемщика надежным. У кредитора просто меньше информации, на основании которой можно оценить его платежное поведение.

Поэтому человеку без кредитной истории тоже может потребоваться время для формирования положительной статистики.

Можно ли удалить старую просрочку

Если просрочка действительно была, просто удалить ее из кредитной истории по желанию заемщика нельзя. Другая ситуация — ошибка в данных.

Если человек обнаружил в отчете чужой кредит, неправильную сумму или ошибочную информацию о просрочке, такие сведения можно оспаривать у источника данных и в бюро кредитных историй.

Поэтому первый шаг после получения отказов в кредитах — не оформление десятка новых заявок, а проверка собственной кредитной истории.

Сколько времени понадобится для восстановления

Точного срока, через который банк обязательно начнет одобрять кредиты, не существует.

По оценке эксперта, первые положительные изменения можно сформировать за 3–6 месяцев регулярных платежей. Но окончательное решение по кредиту каждый банк принимает самостоятельно и учитывает не только кредитную историю.

Если проблема серьезная — например, были длительные просрочки, большие долги или банкротство, — восстановление финансового профиля может занять значительно больше времени.

Что делать заемщику

1. Проверить свою кредитную историю.
2. Найти и оспорить ошибки, если они есть.
3. Погасить текущие просрочки и не допускать новых.
4. Не подавать сразу большое количество заявок на кредиты.
5. Снизить текущую долговую нагрузку.
6. Несколько месяцев соблюдать платежную дисциплину.

Главное

Хорошая кредитная история не восстанавливается за один день. Но несколько месяцев аккуратных платежей уже могут сформировать положительную динамику.

По словам эксперта, ориентир в 3–6 месяцев возможен при регулярном исполнении обязательств. При этом заемщику не стоит пытаться срочно набрать несколько кредитов ради улучшения рейтинга: важнее стабильность платежей и отсутствие новых просрочек.

Перед новой заявкой на крупный кредит разумнее сначала привести в порядок собственную кредитную историю и финансовую нагрузку.